Rentenversicherungs-Rechner
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Berechnungsannahmen zum AK-Rentenversicherungsrechner

Was ist eine Rentenversicherung?

Rentenversicherungen sind eine Sonderform der kapitalbildenden Lebensversicherung. Der AK-Rentenversicherungsrechner bildet Tarife von Rentenversicherungen ab, die als Leistung eine lebenslange Rentenzahlung vorsehen. Bei der Rente ist zu unterscheiden zwischen a) der vertraglich garantierten Rente (Garantierente) sowie b) der Rente inklusive Gewinnbeteiligung, die auf unverbindlichen Annahmen zur Gesamtverzinsung basiert. Die Garantierente liegt zum Teil erheblich unter der Höhe der prognostizierten Rente inklusive Gewinnbeteiligung. Das liegt daran, dass der Garantiezinssatz (0,5 %) erheblich niedriger ist als die angenommene Gesamtverzinsung (2,75 %) – dieser Gesamtzins ist jedoch unverbindlich und kein vertraglich fix vereinbarter Bestandteil.

Die Rentenversicherung hat vor allem das versicherungstechnische Langlebigkeitsrisiko der versicherten Person zu kalkulieren, denn die Leistung der Versicherung besteht in der Bezahlung einer Rente über einen bestimmten Zeitraum (zB lebenslang oder über einen vereinbarten Garantiezeitraum). Daher sind Sterbetafeln ein wichtiger Bestandteil der Kalkulation. Sonstige wichtige Faktoren der Tarifkalkulation sind Kosten sowie die Annahmen zur Verzinsung der angelegten Prämie (Sparanteil der Prämie).

Geschäftsplan für die Rentenversicherung

Die Berechnungsergebnisse dieses Rentenverssicherungsrechners basieren auf einem Muster-Geschäftsplan. Was ist ein Geschäftsplan? Dieser enthält die versicherungsmathematischen Berechnungsgrundlagen für einen Versicherungsvertrag, mit denen die Leistung des Versicherers und die Gegenleistung des Versicherungsnehmers (Versicherungsprämie) zu berechnen sind. Die Details zu dem Geschäftsplan sind dem „Download Geschäftsplan“ zu entnehmen.

Diesem Geschäftsplan liegen folgende Annahmen zugrunde:

Die drei Berechnungsvarianten auf Basis unterschiedlicher Kostenannahmen

Der AK-Rentenversicherungsrechner bietet 3 verschiedene Berechnungsvarianten an, die auf unterschiedlichen Kostenannahmen basieren: niedrige, repräsentative (mittlere) sowie höhere Kosten. Das bedeutet, dass der Rechner vorführt, wie sich von Versicherern unterschiedlich hohe Kosten auf die Höhe der Leistung auswirken können.

Es gibt zwei Variationen zu diesem Geschäftsplan, die sich aus alternierenden Kostenannahmen (niedrig – mittel – hoch) ergeben:

Kostensätze / Wertannahmen
Kostenartniedrigmittelhoch
Einmalige Abschlusskosten der Bruttoprämiensumme3 %4 %6 %
Inkassokosten der Bruttoprämie bei laufender Prämienzahlung. 0 % bei Einmalerlag2,5 %3 %4 %
Verwaltungskosten während des Aufschubs (des garantierten Rentenkapitals bei laufender Prämienzahlung. 0,1 % des garantierten Rentenkapitals bei Einmalerlag)0,02 %0,04 %0,05 %
Verwaltungskosten während der Rentenzahlungsphase1 % der Rentenzahlungen
Unterjährigkeitszuschläge der Bruttoprämie bei monatlicher Prämienzahlung0 %1,5 %3 %

Der AK-Rentenversicherungs-Rechner berechnet a. die vertraglich garantierten lebenslangen Renten und b. die prognostizierten Renten inklusive Gewinnbeteiligung (unverbindlich, vertraglich nicht fixiert!). Im Berechnungsergebnis ist auch die Effektivverzinsung angegeben, die aussagt, wie sich die Prämienzahlungen im Verhältnis zu den bezogenen Rentenzahlungen verzinsen – unter der Annahme, dass der (die) Versicherungsnehmer(in) (bzw. RentenbezieherIn) ein bestimmtes Lebensalter erreicht. Dieses im Rechner angenommene Lebensalter orientiert sich sowohl an den Statistiken der Statistik Austria als auch den Sterbetafeln, die die Versicherungsunternehmen verwenden.

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Stand: Jänner 2017